Comprar una casa es uno de los momentos más emocionantes en la vida de cualquier persona, pero también puede ser un poco agobiante cuando toca hablar de números. En España, no solo tienes que pensar en el precio de la vivienda, sino también en los gastos adicionales que conlleva contratar una hipoteca. Así que, relájate, toma nota y prepárate para no llevarte sorpresas en el 2025.
¿Sabías que al pedir una hipoteca no solo devuelves lo prestado más los intereses? Los gastos asociados pueden sumar una cantidad considerable, y es mejor tenerlos en cuenta desde el principio. Vamos a desglosarlos para que tu aventura hipotecaria no se convierta en un dolor de cabeza.
Gastos asociados a la hipoteca
Al hablar de gastos de formalización de una hipoteca, hay una serie de costes fijos que debes tener presentes. Estos incluyen, pero no se limitan a, los gastos de notaría, registro de la propiedad y gestoría, así como algunos impuestos.
Por ejemplo, la tasación del inmueble es un gasto que corre por tu cuenta. Este documento es esencial para que el banco determine si el valor de la vivienda cubre el préstamo que te otorga.
Otro coste es el del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que aunque ha sido motivo de controversia y cambios normativos, es un gasto a considerar al cerrar el trato.
Gastos previos a la firma de una hipoteca
Antes de llegar a la firma, tienes que asumir ciertos gastos previos, como la reserva y señal de la vivienda, que demuestra tu compromiso de compra. También está la verificación de cargas del inmueble, para asegurarte de que no hay deudas pendientes que puedan sorprenderte más adelante.
No olvides también los gastos por estudios de solvencia y viabilidad que algunos bancos pueden requerir. Todos estos pasos son necesarios para garantizar una compra segura y un préstamo adecuado a tus posibilidades.
Gastos durante la formalización de la hipoteca
En el momento de la formalización, además del IAJD, surgen los honorarios de notaría y registro, vitales para dar legalidad y seguridad jurídica a la transacción. Aunque la Ley 5/2019 ha repartido estos gastos entre el banco y el cliente, siempre debes confirmar qué parte te corresponde.
Además, algunos bancos cobran una comisión de apertura, que es un porcentaje sobre el capital prestado. Este gasto se suma a la primera cuota de tu hipoteca.
Distribución de gastos entre cliente y banco
Según la normativa vigente, los bancos deben asumir parte de los gastos hipotecarios, aunque cada entidad puede tener políticas diferentes. Por ejemplo, es común que el banco asuma los costes de gestoría y la parte correspondiente a la notaría por la escritura de préstamo.
Como cliente, te corresponde pagar la tasación del inmueble y los gastos derivados de la escritura de compraventa. Sin embargo, siempre puedes negociar con tu banco para mejorar tus condiciones.
Gastos de formalización que puedes reclamar
Si has pagado gastos de formalización que legalmente correspondían al banco, es posible reclamarlos. El Tribunal Supremo ha dictaminado en varias ocasiones a favor de los consumidores en este aspecto.
Para reclamar, debes presentar la documentación correspondiente y seguir un proceso que puede incluir, en primer lugar, una reclamación ante el servicio de atención al cliente del banco y, si es necesario, acudir a la vía judicial.
Gastos comunes en la compra de una vivienda
Además de lo que ya hemos mencionado, al comprar una vivienda debes considerar otros gastos comunes como los seguros asociados a la hipoteca, que pueden incluir seguro de vida o de hogar, así como el maintenance de la vivienda.
- Gastos de comunidad
- Impuestos locales como el IBI
- Costes de mudanza y amueblamiento
Preguntas relacionadas sobre los gastos hipotecarios en España
¿Qué gastos te toca pagar cuando contratas una hipoteca?
Al contratar una hipoteca, los gastos que generalmente te tocan pagar incluyen la tasación de la vivienda, los gastos notariales de la escritura de compraventa, y en algunos casos, la comisión de apertura del préstamo.
Es importante que sepas que desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, el banco se hace cargo de la mayor parte de estos gastos, pero siempre es recomendable revisar detenidamente la escritura y consultar cualquier duda con tu asesor financiero.
¿Qué gastos hipotecarios puedo reclamar en 2025?
En 2025, puedes reclamar los gastos de formalización de hipoteca que según la ley debían ser asumidos por el banco. Estos pueden incluir la gestoría, parte de los gastos de notaría y el IAJD, dependiendo de los cambios normativos que puedan haber surgido.
Para realizar una reclamación efectiva, recopila todas las facturas y justificantes de pago, y sigue los procedimientos establecidos tanto en la entidad bancaria como en la vía judicial si fuera necesario.
¿Qué gastos debe asumir el banco en una hipoteca?
El banco está obligado a asumir varios gastos asociados a la hipoteca, entre ellos los gastos de gestoría, la mayoría de los gastos de notaría correspondientes a la escritura del préstamo, y el coste del Registro de la Propiedad.
Es esencial que conozcas tus derechos y verifiques que el banco cumple con su parte, ya que esto puede representar un ahorro significativo en el proceso de compra de tu vivienda.
¿Cuáles son los gastos de una hipoteca de 150.000 euros?
Los gastos de una hipoteca de 150.000 euros pueden variar, pero generalmente incluirán la comisión de apertura, el IAJD, los gastos notariales y de registro, y la tasación del inmueble.
Estos gastos pueden oscilar entre el 8% y el 12% del precio del préstamo, aunque dependen de la comunidad autónoma y de las condiciones específicas que haya negociado con tu banco.
Recuerda que estar bien informado es clave para una buena negociación. Conociendo todos los gastos adicionales al contratar una hipoteca en España, estarás más preparado para tomar decisiones inteligentes y ajustadas a tu bolsillo. ¡A por esa casa de tus sueños!